用差异化政策 支持实体经济发展

2019-10-09 投稿人 : www.mcxj.net 围观 : 1944 次
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王一彤

在不久的将来,已推出了一系列针对精确度的差异化财务政策措施,预计不同类型的企业将获得更好的财务支持。

针对中小企业,最近发布了两个政策信号,重点解决中小企业的“信息岛”问题和“三农”的抵押问题。首先,国家发改委和银行业监督管理委员会最近发布了《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》,旨在解决中小企业的融资问题,并理顺金融体系和实体经济的良性循环。 “信义贷款”以信贷信息为切入点,支持中小企业融资。

早在2015年,金融监管部门和国家税务总局就共同发起了“银税互动”活动。中小企业融资中缺乏信用信息也已广泛吸引该行业。信贷对中小企业的重要性显而易见。 “信义贷款”可以看作是“银税互动”的深化和完善,重点是建立和完善信用信息收集共享查询机制和中小企业信用评价体系。 “信义贷款”可以依靠国家信用信息共享平台,在税收,市场监管,海关,司法,水,电,气,社会保障,住房公积金等领域整合信用信息,增强金融机构的信息收集能力。从上到下,它将开放部门之间的信息孤岛,降低银行信息收集的成本,并减轻银行与企业之间的信息不对称问题。它不仅向金融机构提供数据和信息,而且还提供一套评估系统。建立符合中小企业特点的综合性公共信用评估体系,定期将评估结果推向金融机构,提高金融机构的风险识别能力,优化信用审批流程,减少运营管理成本,提高贷款发放效率和服务便利性。

可以说,“信义贷款”是一种信用信息共享和挖掘潜力的创新措施,是缓解小微企业融资问题的“上游”和“源头”措施。目前,“信义贷款”已经建立了信用信息共享的框架,应该放在特定的产品上。金融机构需要尽快发展和创新。只有提高立足点的风险管理能力,开发能够最大化信用数据价值的产品,才能减少金融机构对抵押担保的过度依赖,逐步增加信用贷款的比重。同时,有条件的地方政府应当建立“信义贷款”风险缓解和补偿机制,鼓励金融机构为信誉良好的市场主体提供更多优质的金融资源。

其次,针对“三农”企业抵押问题,中国人民银行在《中国农村金融服务报告(2018)》中宣布,将积极稳妥地推进农村承包地经营权抵押贷款业务,促进集体经营用地使用。集体资产等股份依法进行抵押,形成了全方位、多元化的农村资产转质(质)押融资模式。这将有助于改善“三农”的资金来源。要使农村承包地经营权真正“活”起来,最大限度地发挥其作用,必须构建更有竞争力的农村金融体系,放宽准入,吸引民间资本,鼓励金融机构创新服务,发展农村。实际产品。

针对科创型企业这一转型升级的中坚力量,近期也有两项利好政策出台。日前,人民银行上海总部与上海市科委共同发布了“高新技术企业贷款授信服务方案”。“高企贷”首批试点的8家银行将提供总额505亿元专项授信额度,重点支持首贷及中小微型高新技术企业,为其提供低息或信用贷款,并建立专门的绿色审批通道,从提高贷款获得率、降低企业融资成本、优化服务方式等方面支撑和优化高新技术企业信贷环境。这种专门的银行与高科技企业之间的互动机制,有利于推动银行业务转型升级与科技创新协同推进,这是银行与企业的双赢。

科创企业的自身特点,决定了其需要来自资本市场权益性融资的支持。对此,银保监会日前发布了关于《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)(征求意见稿)》(以下简称《意见》),旨在通过净资本管理约束,引导理财子公司树立审慎经营理念,促进我国资管行业健康有序发展。资管行业的合规稳健,对于资本市场健康发展意义重大。《意见》将理财资金投资股票所对应的风险资本的风险系数设置为零。这种政策设计,有利于增强理财子公司投资权益性资产的能力。当理财子公司成长为规范、专业的机构投资者,理财资金便能有序进入资本市场。更多稳定长期的增量资金入场,有望化为滋养科创企业发展的“源头活水”。

(责任编辑: HN666)