P2P网贷平台将纳入征信:网贷“老赖”将记入个人信用报告

2019-10-01 投稿人 : www.mcxj.net 围观 : 1209 次

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9月4日,《经济日报》记者从互联网金融风险管理领导小组获悉,《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》于2日发布。《通知》很明显,P2P网络借贷机构将访问信用报告机构,如中央银行信用报告中心和百航信用报告中心,它们运行金融信用信息的基本数据库。

这意味着不仅P2P网络借贷机构的业务数据和利率将提交给信用局,而且从网络借贷平台借款的个人将受到更多限制 - 如果有恶意逃税的话等行为,将其提交中央银行信贷中心和百航信用调查中心,并记录在个人信用报告中。其次,随着跨部门联合惩罚机制的建立,网上贷款“老来”也可能受到更多的惩罚。

降低在线贷款平台的风控成本

《通知》很明显,“互联网金融风险监管工作领导小组和互联网信用风险监管领导小组的工作受邀组织自己的P2P网络信用机构在其管辖范围内访问信用信息数据库运营机构,百杭信用调查和其他信贷机构。“

此前,虽然一些P2P网络借贷平台可以访问百航信用报告系统,但更多的P2P网络借贷平台仍未包含在信用报告系统中。在《通知》发布后,所有P2P网络借贷机构将逐步纳入,以实现信用信息系统的全面覆盖。在行业专家看来,一方面,它将降低在线借贷平台的风控成本,另一方面也有利于预防金融风险。

“这解决了信息共享的问题。”中国政法大学互联网金融法研究所所长李爱军认为,将网上借贷平台纳入信用报告,有利于降低网上借贷平台和金融机构的风控成本。特别是目前,当传统金融机构的客户扩展到在线借贷平台的借款人时,结合信用信息系统可以有效降低风控成本。

在建立了百兴信用信息后,一些在线贷款平台可以获得100行信用信息。百兴信息咨询有限公司副总裁刘鹏鹏表示,到目前为止,100家信用信息获取服务协议中有402家公司,200多家培训准入机构,以及信用报告系统中的165家数据报告机构,包括p2p在线贷款机构。这是101.

数据还显示,100行信用信息系统包括6330万个人信息实体和1亿个信用账户。机构的覆盖类型从2018年底的P2P和小额贷款公司等5类机构到城市商业银行和农村商业银行。机制。

随着网络借贷行业风险的积累,目前有必要加强对贷款机构贷款人信用状况的了解,为加强风险控制提供“亲身实践”;另一方面,还有必要提供有关贷款和贷款的信息。与传统的金融体系共享,填补信息空白,解决信息不对称问题。这不仅有利于预防网上借贷平台和银行自身风险,也有利于预防和控制金融风险。

“在线贷款机构本身也非常愿意获取信用信息。”中国人民大学未来法治研究所互联网安全研究中心主任杨东认为,网上贷款机构存在风险。被排除在信用报告系统之外是巨大的。现在及时访问是为了避免系统性风险。最近爆发的风险事件也加速了这一进程。

“但是,需要一个过程将在线贷款机构与信用信息联系起来。”李爱军说,网上贷款属于私人贷款,一般不会进入信用信息系统。与此同时,信用信息系统涉及的信贷机构范围广泛,涉及公民权益,因此必须谨慎。目前,我们对在线借贷的性质和规律的理解越来越清晰,因此也是将其纳入信用信息系统的好时机。

打击恶意逃脱债务

打击恶意逃逸债务也是《通知》的目的之一。

“近年来,一些P2P在线借贷平台处于不稳定的运营状态。许多人欠了那些不得不回顾平台并且不会还钱的人。”杨东表示,在债务逃离的情况下,贷款人也会更加恐慌,也要求平台尽早偿还,导致平台风险急剧上升,然后通过私募转移到金融机构及相关理财产品。因此,从打击逃税的角度来看,有必要将其纳入信用信息系统。

李爱军认为,从目前的角度来看,将在线借贷平台纳入信用信息系统是解决债务问题的一种更有效,低成本的解决方案。如果不加控制地逃避债务问题,不仅会拖累其他经营条件较好的机构,还会导致风险的蔓延。

李爱军说,纳入信用信息系统可以保护贷方的权益,因为信用信息系统的获取对债务人具有威慑和纪律影响,这将增加借款人的偿还债务的意愿。对于借款人,一些借款人没有信用记录。如果借款人能够按时偿还贷款,将形成良好的信用记录,这也将有助于获得更多的金融服务。

值得注意的是,在线借贷交易的利率也将包含在信用信息系统中。《通知》强调P2P在线贷款机构应按照法律法规收集和提交相关信用信息,并向金融信用信息基础数据库运营商和百兴信用信息等信用信息机构提供在线借贷交易的利率信息。

但与此同时,借款人可以声称其不包括超过法院支持的利率的信用信息。《通知》很明显,如果利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中人民法院支持的贷款利率,信息主体有权按照《征信业管理条例》到金融信用信息基础数据库运营机构,100 - 信用信息机构或P2P在线借贷机构。提出异议并要求更正。

良性退出帮助平台

目前,网络借贷平台主要面临良性退出问题。如果平台退出,但债务人没有履行其义务,则会对退出产生很大影响。

李爱军认为,良性退出的标志是保护互联网借贷平台上债权人的合法权益。信用信息的包含很明显,即使平台退出,贷款关系仍然存在,借款仍然是必要的,这也是良性退出的重要保证。同时,对整个行业而言,保护贷款人在线借贷平台的权益,增加了贷款人对在线借贷行业的信心,有利于网络借贷行业的稳步发展。

对于已经出现问题并退出运营的在线借贷平台,各地将形成“不值得信任的人员名单”,并将其转移到中央银行的信用信息中心和中国银行。筛选不值得信任的人员名单的标准包括:公司借款人和个人借款人的金额越大(应扣除超过24%的利息);公司借款人和个人借款人逾期较长的期限是优先考虑的;合法和必要的收藏; P2P在线借贷机构的实际控制人和高级管理人员失去了联系并走上了道路。根据该地区的实际情况,也可以在不同地区开发筛选标准。

《通知》很明显,在“不值得信任的人员名单”形成之后,将以各种方式通知不值得信任的人,并且澄清还款路径,并且可以给予一定的还款宽限期。宽限期结束后,“不值得信任的人员名单”将被送到中央银行的信用信息中心和中国银行。

对于仍在运营但未来可能退出的平台,《通知》要求金融信用信息库数据库运营机构,百兴信用信息和其他信用报告机构要求明确已经连接的P2P在线借贷机构将退出该行动。处理信用信息的方法已在组织终止时访问,例如组织的解散。

接下来,在线贷款部门对不值得信任的人的惩罚将继续增加。《通知》鼓励银行业金融机构和保险机构提高P2P在线贷款部门不值得信赖的贷款利率和财产保险费率,或者根据风险定价原则限制向他们提供贷款和保险服务。同时,鼓励各地依法建立跨部门联合纪律机制,加大对不信任行为的社会惩罚力度,形成政府部门协调合作,自律管理的共同治理模式。行业组织,广泛的舆论监督。信用信息库数据库运营机构,百兴信用信息和其他信用报告机构应当依法为各地不可信赖的联合纪律处分提供支持。

收集报告投诉

9月4日,《经济日报》记者从第二次发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》的互联网金融风险专项整治工作领导小组获悉。《通知》显然,P2P在线借贷机构将获得金融信用信息库数据库运营机构 - 中央银行信用信息中心,百兴信用信息等信用报告机构。

这意味着不仅P2P借贷机构的业务数据和利率将向信用报告机构报告,而且从在线借贷平台借款的个人也将受到更多限制 - 例如恶意逃避债务,将是据报道,中央银行信用信息中心和中国银行已收集信用证并将其记录在个人信用报告中。其次,随着全国范围内建立联合纪律机制,在线贷款“老来”可能会受到更多的纪律处分。

降低在线贷款平台的风险控制成本

《通知》显然,“请邀请当地金融风险专项整治工作领导小组,网络贷款风险专项整治工作领导小组,组织P2P网上贷款机构管辖,获取金融信用信息基础数据库运营机构, 100行信用等等。信函代理。“

此前,虽然一些P2P在线借贷平台可以获得100行信用信息,但更多的P2P在线借贷平台仍未包含在信用报告系统中。《通知》发行后,P2P在线借贷机构将逐步纳入实现信用信息系统的全覆盖。行业专家认为,这方面将降低在线借贷平台的风险控制成本,另一方面也有助于防范金融风险。

“这解决了信息共享的问题。”中国政法大学互联网金融法研究所院长李爱军认为,将信用信息纳入在线贷款平台有利于降低在线借贷平台和金融机构的风险控制成本。特别是,目前,当传统金融机构服务的目标扩展到在线借贷平台的借贷目标时,通过将其纳入信用信息系统,可以有效地降低风险控制的成本。

在建立了百兴信用信息后,一些在线贷款平台可以获得100行信用信息。百兴信息咨询有限公司副总裁刘鹏鹏表示,到目前为止,100家信用信息获取服务协议中有402家公司,200多家培训准入机构,以及信用报告系统中的165家数据报告机构,包括p2p在线贷款机构。这是101.

数据还显示,100行信用信息系统包括6330万个人信息实体和1亿个信用账户。机构的覆盖类型从2018年底的P2P和小额贷款公司等5类机构到城市商业银行和农村商业银行。机制。

随着网络借贷行业风险的积累,目前有必要加强对贷款机构贷款人信用状况的了解,为加强风险控制提供“亲身实践”;另一方面,还有必要提供有关贷款和贷款的信息。与传统的金融体系共享,填补信息空白,解决信息不对称问题。这不仅有利于预防网上借贷平台和银行自身风险,也有利于预防和控制金融风险。

“互联网贷款机构本身非常愿意获取信用信息。”中国人民大学未来法治研究所互联网安全研究中心主任杨冬认为,网上贷款机构被排除在信用信息系统之外的风险很大。现在及时访问是为了避免系统性风险。最近爆发的风险事件也加速了这一进程。

“但它还需要一个将互联网贷款机构与信用报告联系起来的流程。”李爱军说,网上贷款的性质属于私人贷款,一般不能进入信贷系统。与此同时,互联网借贷机构应该谨慎,因为它们涉及信用报告制度和公民权益的广泛方面。目前,我们对在线借贷的性质和规则的理解越来越清晰,因此也是将其纳入信用信息系统的好时机。

打击恶意逃税

打击恶意逃税也是《通知》的目的之一。

“近年来,一些P2P在线借贷平台在不稳定的状态下运营。许多人在看到平台必须还清时欠钱。”杨栋表示,在逃税的情况下,贷款人会更加恐慌,还要求提前偿还平台,导致平台风险急剧上升,然后通过私募股权转让给金融机构和相关金融机构产品。因此,从打击逃税的角度来看,有必要将其纳入信用信息系统。

李爱军认为,从目前的角度来看,将在线借贷平台纳入信用报告系统是解决逃税问题的一种更有效,更具成本效益的方法。如果我们让债务逃税问题得不到控制,不仅会拖累其他经营条件较好的机构,还会导致风险蔓延。

李爱军说,纳入信用信息系统可以保护贷款人的权益,因为获得信用信息系统可以遏制和惩罚债务人,从而增加借款人偿还债务的意愿;对于借款人来说,如果借款人能按时偿还债务,一些借款人之前没有信用记录。良好的信用记录也有利于获得更多的金融服务。

值得注意的是,在线借贷交易的利率也将包含在信用信息系统中。《通知》强调P2P在线贷款机构应按照法律法规收集和提交相关信用信息,并向金融信用信息基础数据库运营商和百兴信用信息等信用信息机构提供在线借贷交易的利率信息。

但与此同时,借款人可以声称其不包括超过法院支持的利率的信用信息。《通知》很明显,如果利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中人民法院支持的贷款利率,信息主体有权按照《征信业管理条例》到金融信用信息基础数据库运营机构,100 - 信用信息机构或P2P在线借贷机构。提出异议并要求更正。

良性退出帮助平台

目前,网络借贷平台主要面临良性退出问题。如果平台退出,但债务人没有履行其义务,则会对退出产生很大影响。

李爱军认为,良性退出的标志是保护互联网借贷平台上债权人的合法权益。信用信息的包含很明显,即使平台退出,贷款关系仍然存在,借款仍然是必要的,这也是良性退出的重要保证。同时,对整个行业而言,保护贷款人在线借贷平台的权益,增加了贷款人对在线借贷行业的信心,有利于网络借贷行业的稳步发展。

对于已经出现问题并退出运营的在线借贷平台,各地将形成“不值得信任的人员名单”,并将其转移到中央银行的信用信息中心和中国银行。筛选不值得信任的人员名单的标准包括:公司借款人和个人借款人的金额越大(应扣除超过24%的利息);公司借款人和个人借款人逾期较长的期限是优先考虑的;合法和必要的收藏; P2P在线借贷机构的实际控制人和高级管理人员失去了联系并走上了道路。根据该地区的实际情况,也可以在不同地区开发筛选标准。

《通知》很明显,在“不值得信任的人员名单”形成之后,将以各种方式通知不值得信任的人,并且澄清还款路径,并且可以给予一定的还款宽限期。宽限期结束后,“不值得信任的人员名单”将被送到中央银行的信用信息中心和中国银行。

对于仍在运营但未来可能退出的平台,《通知》要求金融信用信息库数据库运营机构,百兴信用信息和其他信用报告机构要求明确已经连接的P2P在线借贷机构将退出该行动。处理信用信息的方法已在组织终止时访问,例如组织的解散。

接下来,在线贷款部门对不值得信任的人的惩罚将继续增加。《通知》鼓励银行业金融机构和保险机构提高P2P在线贷款部门不值得信赖的贷款利率和财产保险费率,或者根据风险定价原则限制向他们提供贷款和保险服务。同时,鼓励各地依法建立跨部门联合纪律机制,加大对不信任行为的社会惩罚力度,形成政府部门协调合作,自律管理的共同治理模式。行业组织,广泛的舆论监督。信用信息库数据库运营机构,百兴信用信息和其他信用报告机构应当依法为各地不可信赖的联合纪律处分提供支持。